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【風險提示】謊稱能注銷校園貸和消除不良征信記錄 新型網貸詐騙盯緊年輕人

來源: 工人日報       發布時間: 2020年08月31日     瀏覽量:{{ pvCount }}      【字號:   

  今年6月,福建泉州的蔡先生在“微粒金融”APP進行貸款時被騙走4萬元;7月,深圳寶安的李女士在“京東白條”APP貸款時被騙走5000元;河北石家莊的劉女士則因輕信“360借貸”工作人員的話,被騙走13萬元……這是8月12日消費者網聯合北京陽光消費大數據研究院發布的《網貸詐騙輿情數據分析報告》中揭露的情況。

  《工人日報》記者采訪了解到,“京東白條”APP、“微粒金融”APP、“360借貸”APP,這些看上去像是知名互聯網公司產品的APP,全部都是假冒的“李鬼”。北京陽光消費大數據研究院數據總監陳旭輝對記者表示,疫情好轉后,網絡電信詐騙行為又有卷土重來之勢,尤其是各種網貸詐騙事件仍時有發生,詐騙形式和犯罪手段不斷推陳出新。

  注銷網貸賬戶騙局激增

  剛從大學畢業兩年多的河北石家莊消費者劉女士表示,今年7月1日,她接到一個陌生男子的電話,先是準確報出了她的身份信息、畢業院校、所學專業等個人信息,隨后表示其在“360借貸”上有一個校園貸賬號。

  當劉女士表示時從來沒有注冊過時,該男子稱可能是劉女士身份信息被冒用,被別人注冊了賬號,如果不注銷將會影響個人征信。

  后來,該男子又通過加劉女士QQ號方式,向其發送“360公司”的工作證和劉女士征信的相關信息,以此來獲得劉女士的信任。在不法分子的指導下,劉女士按照對方要求一步步下載網貸軟件,進行借貸,最后從小米借貸、支付寶花唄和360借條上總共借款近13萬元,并把款轉給了不法分子。

  劉女士的遭遇并非個例。今年以來,全國先后發生多起“注銷校園貸”詐騙事件,受害人主要是在校學生或剛畢業參加工作不久的年輕人。360數科反詐實驗室今年7月發布的《2020上半年注銷網貸賬戶電信詐騙分析報告》顯示,今年上半年注銷網貸賬戶騙局激增,4月環比增長178%。其中,受害者中63%此前未注冊過網貸賬戶。

  此類騙局中,不法分子通過精準掌握受害人信息,以受害者有校園貸記錄會影響個人征信為借口,在造成受害者恐慌后,假借注銷校園貸記錄之名,誘導受害者在眾多網貸平臺貸款,并將錢存入所謂的“安全賬號”后便“銷聲匿跡”。由于不法分子針對的主要是學生或者剛工作的年輕人,他們涉世未深,加上對個人征信記錄比較敏感,很容易上當受騙。

  假冒知名企業的APP

  福建泉州的蔡先生今年33歲,今年6月,他急需一筆資金進行裝修。正愁著無處籌錢時,他收到了一條鏈接信息稱可以在“微粒貸”進行貸款咨詢客服后,對方稱只要填寫個人信息就可以獲得貸款。剛開始蔡先生還有點懷疑,但想到是正規機構,他還是點擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的APP,隨即注冊進行了實名認證。該系統顯示他有4萬元的貸款額度。

  但當蔡先生打算將4萬元提現到銀行卡時,系統提示,卡號有一位數字輸入錯誤,賬戶已經被凍結了。蔡先生隨即聯系到“客服”。“客服”表示,需要先支付貸款金額的30%做流水走賬,就可以為賬戶進行解凍。

  蔡先生隨即按照“客服”人員的要求,通過自己的銀行賬號轉賬1.2萬元“解凍金”至對方賬號。當蔡先生繼續操作提現,可系統再次提醒出錯。蔡先生這才恍然大悟,發覺自己上當受騙了,錢沒借到,反而損失了1.2萬元。經警方調查,蔡先生遇到的“微粒金融”貸款平臺是個冒牌軟件。

  不只是微粒貸,馬上金融相關負責人告訴記者,該公司最近收到不少消費者反饋稱,他們也遭遇到了此類詐騙案件。近日,樂信則協助浙江警方成功破獲3個涉嫌為假冒APP犯罪提供非法短信服務的團伙。經初查,上述嫌疑人自今年2月起,共發送假冒APP詐騙短信數千萬條。“中招”的金融機構和平臺包括中國建設銀行、廣發銀行、京東金融、分期樂、拍拍貸等。

  需要多方面協同打擊

  “此類詐騙案件主要三個步驟。第一步,誘騙下載。詐騙分子通常會利用偽基站仿冒成官方號碼,向用戶發送包含注冊鏈接的欺詐短信,或者通過假冒金融機構客服,誘導有貸款需求的客戶下載虛假APP;第二步,實施欺詐。當受害者下載假冒APP后,詐騙分子就會利用收取所謂的工本費、解凍費、保證金、擔保金等方式,誘導受害者向某些賬號轉賬;第三步,套取錢財后,直接將受害者拉黑。”馬上金融相關負責人說。

  “除了以上兩種比較常見的騙局之外,還有‘消除不良記錄’騙局,這種騙局以繳納費用幫助消費者消除征信不良記錄的名義進行詐騙。當受害人打款后,不法分子以正在審核等理由進行拖延,隨后失聯。”陳旭輝說。

  此外,陳旭輝表示,“網貸刷單”騙局近年來也越來越多。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理,謊稱找受害人從事“網貸刷單”業務,只需用受害人的身份進行網絡貸款,由此產生的本金和利息都由對方償還,并支付受害人一定的提成,誘導受害人在網貸平臺注冊并申請貸款。當貸款申請下來后,不法分子將貸款據為己有,并立即失聯。受害人不僅掙不到錢,還需償還貸款的本金和利息。

  有關專家指出,隨著科技的發展和新興事物的產生,網絡電信詐騙的手法也不斷更新換代。與傳統詐騙不同,網貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成,使得打擊難度較大。因此,消費者一定要提高防范意識,有關部門也應加強防范金融詐騙的宣傳及普及,讓更多消費者遠離網絡詐騙。

  “當前金融領域是網絡黑產的重災區,打擊治理難度大,需要從法律法規、市場買賣、技術、企業管理等層面多方協同打擊、共同整治。”中國人民公安大學警務信息工程與網絡安全學院博士袁得崳說。

  360數科信息安全專家吳業超則指出,網絡詐騙與個人信息泄露相關,金融行業中個人金融信息由于其數據價值高,信息非法交易問題尤其嚴峻。用戶個人信息的保護不僅需要金融科技企業等加強內控與管理,同時針對無法約束第三方機構數據管理等問題,需要行業與警方、法學界、高校、實驗室全生態一同打造數據安全生態。

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